部分公司趸缴价格悄然调整 　　 　　

　　巧合的是，就在今年7月底农行准备推出新业务之际，太平洋财险上海分公司更改原有房贷险条款（含趸缴和年缴两套产品）的工作已经进入到了收官阶段。因此，这次农行上海分行采用的太平洋财险房贷险产品条款已经和当初工行与太平洋财险联合推出的年缴型产品有了不少差异。 　　 　　

　　而最新的太平洋财险上海分公司的趸缴型综合房贷险费率，也已经悄悄地比之前各公司通行的上海个人抵押住房综合保险（2001年11月15日起在上海各大财险公司统一实施）费率有了提高。 　　 　　

　　之所以出现这样的情况，是因为2001年底正值由传统只保人，不保房的旧条款向含有还贷保证责任的新条款过渡，在费率计算上对消费者存在优惠。但目前财险产品的费率已经逐步市场化，财险公司有权根据赔付和经营情况的变化，自行调整价格，是一种正常的市场行为。 　　

　

　　而且，太平洋财险上海分公司房贷险部门负责人告诉记者，有关条款在实际运作中出现了一些反馈意见，因此条款可能在近期马上会有所更改，费率可能也会有调整。

表2：贷款总额60万元的趸缴型房贷综合险价格变化

*注：太平洋房贷险最新条款的主险和附加险保费计算中，为了保证对客户更公平，对于期房均可享受一个折扣率：交付期为半年及以下的，折扣率为2%；半年以上，一年一下的，折扣率为3%;一年及以上的，折扣率为5%。因此，同样贷款总数和余额的客户，最后的保险价格会有细微差别。

　　

　　

　　年缴趸缴价格差事出有因 　　 　　

　　从理论上来说，只要保障责任相同，无论是年缴型，还是趸缴型，考虑到货币的时间价值（未来的钱比现在的钱不值钱），两类房贷险的价格应该年缴的总数稍多些，但差别不会太大。因为虽然年缴产品的计算基数每年随贷款额逐年减少，但趸缴产品的费率系数也是考虑过贷款额每年下滑因素的。 　　 　　

　　可综合表1、表2来看，无论是太平洋财险自己的两款产品比较，还是将两家公司的年缴产品与现行的上海通用型趸缴产品相比，年缴产品的确比趸缴产品要便宜。这又是为什么呢？从太平的新产品来看，因为没有收取房屋财产保险部分的保费，所以肯定是比传统趸缴产品便宜。而太平洋财险的原因，主要还是因为7月份的产品调整中，年缴产品费率基本未变化，但趸缴产品的费率提高了。 　　 　　

　　而且，目前新推的年缴产品和原有的通用趸缴产品相比，保障范围已经发生了变化，这也影响了费率。但业内人士认为，今后这两类不同缴费方式产品的价格差应该不会再扩大，只会逐步调整到一致。对于消费者而言，主要是期初的交费压力不同，对于需要经常提前还贷的市民而言，年缴显得更方便而已。

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